Банкротство ‒ один из способов избавиться от долгов. Если раньше банкротство было доступно только для юридических лиц, то с 2015 года этой процедурой могут воспользоваться и физические лица (Закон №127-ФЗ от 1 октября 2015 года). А в 2020 году вышел закон об упрощенном банкротстве физических лиц ‒ во внесудебном порядке (Закон №289 от 31 июля 2020 года). Все это время люди задаются вопросом: чем грозит банкротство? В этой статье разбираемся со всеми мифами и реальными последствиями процедуры банкротства физических лиц.
Процедура банкротства для физических лиц
Суть банкротства физических лиц состоит в том, что суд признает неспособность гражданина выплачивать все имеющиеся задолженности кредиторам. В результате этого, после прохождения процедуры банкротства, должник освобождается от всех долговых обязательств.
Для многих людей такая процедура – единственный легальный шанс выбраться из долговой ямы.
Существует два вида банкротств:
- судебное
- внесудебное (упрощенное)
По каждому из этих процедур прописаны четкие требования:
- Судебное: долг 500 тыс. руб. и выше, имеются просрочки платежей более трех месяцев
- Внесудебное: долг от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. Подать заявление на эту процедуру могут только те граждане, в отношении которых ранее были закрыты исполнительные производства по взысканию долгов из-за отсутствия имущества. Также новые производства не должны быть открыты на момент подачи заявления на прохождение процедуры.
Списать долги через обе процедуры банкротства можно не все. Есть ряд задолженностей, которые списать невозможно. Все они прописаны в Федеральном законе №127-ФЗ. Полный перечень задолженностей прописан здесь.
Что дает банкротство физических лиц?
С момента прохождения процедуры банкротства должник освобождается от давления коллекторов и приставов, банк прекращает начислять пени и штрафы, а также в отношении должника оканчиваются все исполнительные производства и снимаются наложенные ограничения: арест на имущество, выезд за границу, ограничение регистрационных действий, арест счетов.
Стоит отметить, что выезжать за границу можно и во время прохождения процедуры банкротства, так как судами крайне редко накладывается ограничение на выезд за границу. И что немаловажно: работодатель не узнает о том, что его сотрудник проходит эту процедуру ‒ ни сам должник, ни его финансовый управляющий не обязаны уведомлять.
При прохождении процедуры для гражданина есть несколько вариантов, которые он может получить в итоге:
Судебное банкротство:
| Варианты | Результат |
|---|---|
| Реализация имущества, кроме единственного жилья | Долг будет погашен за счет имеющегося у должника движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья |
| Списание всех долгов в случае отсутствия другого имущества, кроме единственного жилья | Долги полностью списываются, при этом единственное жилье остается также в неприкосновенности |
| Реструктуризация долга | Долги не списываются, а назначается график с посильными платежами до 3-х лет. При это имущество у должника сохраняется |
Внесудебное банкротство:
| Варианты | Результат |
|---|---|
| Списание долгов | Будут списание только те задолженности, которые указаны в заявлении. Если должник забыл упомянуть еще какие-то долги или указал не всех кредиторов, то эти задолженности остаются действующими после прохождения процедуры внесудебного банкротства. А значит у кредиторов останется право требования возврата задолженности |
Для должников существует также и ряд ограничений, которые должны соблюдаться при прохождении процедуры банкротства. До начала прохождения процедуры нельзя совершать сделки, которые могут быть оспорены финансовым управляющим во время процедуры банкротства, например, фиктивные сделки. Также во время прохождения процедуры все права в отношении имущества, состояния конкурсной массы осуществляются только финансовым управляющим. Гражданин сам лично не может распоряжаться своими счетами и средствами, находящимися на них.
Последствия после прохождения процедуры банкротства
Вокруг процедуры банкротства витает множество слухов и домыслов. В большей степени заблуждения возникают по причине неправильной трактовки закона и самой процедуры. Граждане опасаются начать процедуру банкротства, так как не знают, что их ждет в итоге.
Рассмотрим все «страшные» последствия, которые возникают после прохождения банкротства.
| Последствия судебного банкротства | Последствия внесудебного банкротства |
|---|---|
| Повторно пройти процедуру можно через 5 лет | Повторно пройти процедуру можно через 10 лет |
| В течение 5-ти лет гражданин должен предупреждать кредиторов о том, что он проходил процедуру банкротства | В течение 5-ти лет гражданин должен предупреждать кредиторов о том, что он проходил процедуру банкротства |
| В течение 5-ти лет гражданин не может занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, а также иным образом участвовать в управлении такими организациями | В течение 5-ти лет гражданин не может занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, а также иным образом участвовать в управлении такими организациями |
| В течение 3-х лет гражданин не может занимать должность генерального директора или учредителя юридической организации | В течение 5-ти лет гражданин не может занимать должность генерального директора или учредителя юридической организации |
| В течение 10-ти лет гражданин не может занимать должность в органах управления кредитной организации, а также каким-либо иным образом участвовать в ее управлении | - |
Вышеперечисленные последствия банкротства не так страшны, какими кажутся на первый взгляд. Банкротство устанавливает лишь временные ограничения. А проблемы с текущими долгами решатся раз и навсегда.
Банкротство с ЮК Легион
Списать долги и обеспечить улучшение финансового положения можно под защитой Юридической компании Легион. Юристы с актуальной квалификацией сопровождают клиента на всех этапах процедуры: от сбора документов до завершения процедуры банкротства.
Узнайте, как юристы ЮК Легион могут помочь в вашей финансовой ситуации.
